В этом отчете, публикуемом уже в 16-й раз, представлен всесторонний обзор преступлений в сфере страхования, выявленных компаниями, работающими на польском рынке. Документ охватывает как завершенные случаи мошенничества и попытки обмана при урегулировании убытков, так и, все чаще, правонарушения, совершаемые на этапе заключения договоров страхования.
Мошенничество все чаще начинается еще до наступления страхового случая
Хотя традиционное мошенничество при выплате возмещений остается серьезной проблемой, PIU отмечает растущую значимость махинаций, совершаемых непосредственно при оформлении страховых полисов.
Мошенники все чаще используют украденные персональные данные, выдавая себя за реальных людей или создавая так называемые “синтетические личности”, сочетающие в себе подлинную и вымышленную информацию. Подобные схемы могут применяться для незаконного получения комиссионных вознаграждений или страховых выплат.
По данным PIU, персональные данные, используемые в таких схемах, зачастую становятся доступны в результате утечек информации и кражи личных данных либо собираются специально для осуществления мошеннических действий. В результате мошенничество, связанное с оформлением полисов, становится все более изощренным, а выявить его — все труднее.
Мошенничество в страховании переходит на новый цифровой этап
PIU предупреждает, что мошенничество в сфере страхования вступило в новую цифровую фазу, чему способствуют стремительное развитие каналов дистанционных продаж, онлайн-платформ для сравнения предложений, мессенджеров, социальных сетей и современных платежных систем.
Дополнительную сложность создает широкая доступность инструментов искусственного интеллекта. Действия, которые еще несколько лет назад требовали специальных знаний — например, создание убедительных поддельных документов или иных фальсифицированных материалов, — стали намного проще и дешевле.
“Сегодня интернет предоставляет не только информацию, но и готовые сценарии для мошенничества. Развитие инструментов искусственного интеллекта делает подготовку поддельных документов или использование чужих персональных данных проще, чем когда-либо прежде. Именно поэтому страховщики столь же активно совершенствуют технологии выявления мошенничества”, отметил Петр Раубо, председатель Комитета PIU по предотвращению преступлений в сфере страхования и директор Департамента по борьбе с мошенничеством в компании TUiR Warta.
Объем выявленного мошенничества в сфере страхования жизни вырос на 31%
В 2025 году объем выявленного мошенничества в сфере страхования жизни увеличился на 31% по сравнению с предыдущим годом, продолжив тенденцию к росту, наблюдавшуюся в последние годы. По данным PIU (Польской палаты страхования), этот рост также свидетельствует о возросших возможностях страховщиков по выявлению мошеннических действий благодаря использованию аналитики данных и более активному обмену информацией внутри отрасли.
В 2025 году польские компании, занимающиеся страхованием жизни, выплатили возмещения на сумму около 17.5 млрд. злотых, при этом доля выявленного мошенничества составила 0.58% от этой суммы.
Более половины объема выявленного мошенничества в страховании жизни — около 55 млн. злотых — пришлось на случаи, связанные со смертью застрахованного лица. Мошенничество, связанное с выплатами по случаю смерти, уже давно относится к числу наиболее серьезных видов преступлений в сегменте страхования жизни.
На автострахование приходится 64% случаев мошенничества в сегменте страхования не-жизни
В сегменте страхования не-жизни объем выявленного мошенничества вырос на 17% по сравнению с 2024 годом. Автострахование по-прежнему остается сферой с наибольшим уровнем мошенничества: на него приходится около 64% как от общего числа, так и от совокупной стоимости всех выявленных случаев мошенничества в данном сегменте.
В 2025 году страховщики выплатили возмещения на сумму более 36 млрд. злотых, а доля выявленного мошенничества составила 1.92% от этой суммы.
Значительному риску мошенничества подвержено и сельскохозяйственное страхование. В 2025 году страховщики выявили более 900 случаев мошенничества в этой сфере на общую сумму свыше 21 млн. злотых. В основном эти случаи касались выплат за ущерб урожаю, поголовью скота и сельскохозяйственной технике.
В PIU отметили, что обширные посевные площади и крупные животноводческие хозяйства могут создавать условия для инсценировки дорогостоящих убытков или завышения их размера, что делает сельскохозяйственное страхование особенно уязвимым для попыток мошенничества.
Кроме того, страховщики выявили 272 случая мошенничества в рамках обязательного страхования гражданской ответственности фермеров на общую сумму более 11 млн. злотых.
Хотя наибольшее количество случаев страхового мошенничества по-прежнему фиксируется в сегменте страхования не-жизни (в частности, в автостраховании), данные PIU свидетельствуют о том, что в 2025 году именно в страховании жизни наблюдался самый быстрый рост объема выявленных мошеннических действий.
275 views
